Může být těžké orientovat se v nové nemoci jako mladý dospělý, zvláště pokud jde o nalezení dobrého zdravotního pojištění. S vysokými náklady na péči je nezbytné zajistit správné pokrytí.
Pokud ještě nejste pojištěni podle plánu svých rodičů nebo zaměstnavatelů, budete pravděpodobně muset hledat krytí na trhu zdravotního pojištění nebo u pojišťovacího makléře. Podle zákona o cenově dostupné péči (ACA) vám tržní plány nemohou odolat nebo účtovat více za pokrytí, pokud máte onemocnění jako MS.
Některé plány mohou mít drahé pojistné nebo odpočitatelné položky. Pokud si nedáte pozor, můžete za schůzky a léky zaplatit mnohem víc, než jste čekali.
Zde je sedm tipů, jak se orientovat v někdy složitém světě zdravotního pojištění.
1. Zjistěte, zda máte nárok na bezplatné zdravotní pojištění
Pojištění může být drahé, zejména pokud jde o základní plat. Stojí za to zkontrolovat, zda máte nárok na Medicaid. Tento federální a státní program nabízí zdravotní pojištění s malými nebo žádnými náklady.
V rámci ACA rozšířilo 35 států, včetně Washingtonu, D.C., svou způsobilost tak, aby zahrnovala širší rozsah příjmů. To, zda máte nárok, závisí na stavu, ve kterém žijete.
Chcete-li zjistit, zda máte nárok, navštivte Medicaid.gov.
2. Zjistěte, zda můžete získat vládní pomoc
Pokud nemáte nárok na Medicaid, můžete uzavřít program, který pomáhá s náklady na zdravotní pojištění. Vláda nabízí pomoc ve formě dotací, daňových dobropisů a snížení sdílení nákladů, když si koupíte plán na tržišti vašeho státu. Tato finanční pomoc by mohla výrazně snížit vaše pojistné a hotové náklady.
Abyste získali nárok na snížené pojistné, musíte vydělat mezi 12 490 a 49 960 USD (v roce 2020). A abyste získali pomoc s odečitatelnými částkami, výplatami a spoluúčastí, musíte vydělat mezi 12 490 a 31 225 USD.
3. Zjistěte, jaké pokrytí potřebujete
ACA má úrovně pokrytí: bronz, stříbro, zlato a platina. Čím vyšší úroveň, tím více plán pokryje - a tím víc vás bude stát každý měsíc. (Nezapomeňte, že pokud máte nárok na federální pomoc, můžete ušetřit peníze na prémiích na všech úrovních.)
Bronzové plány mají nejnižší měsíční pojistné. Mají také nejvyšší odpočitatelné položky - kolik budete muset zaplatit za lékařskou péči a léky, než se váš plán spustí. Platinové plány mají nejvyšší měsíční pojistné, ale pokrývají téměř všechno.
Základní bronzové plány jsou určeny pro zdravé lidi, kteří potřebují zdravotní pojištění pouze v případě nouze. Pokud jste v režimu léků na RS, možná budete potřebovat plán vyšší úrovně. Při výběru úrovně zvažte, kolik zaplatíte za léky a ošetření.
4. Zkontrolujte, zda váš lékař má plán
Pokud existuje lékař, kterého navštěvujete roky, ujistěte se, že je krytý plánem zdravotního pojištění. Každý plán zahrnuje určité lékaře a nemocnice. Ostatní lékaři jsou považováni za mimo síť a za návštěvu vás budou stát víc.
Vyhledejte všechny lékaře a specialisty, které aktuálně vidíte, pomocí online vyhledávacího nástroje plánu. Vyhledejte také preferovanou nemocnici. Pokud vaši lékaři a nemocnice nejsou v síti, možná budete chtít hledat další plán.
5. Zjistěte, zda jsou vaše služby pokryty
Podle zákona musí každý plán na trhu zdravotního pojištění zahrnovat 10 základních služeb. Patří sem věci jako léky na předpis, laboratorní testy, návštěvy pohotovosti a ambulantní péče.
Které další služby jsou zahrnuty, se liší plán od plánu. Zatímco každoroční návštěvy u lékaře primární péče by měly být součástí každého plánu, nemusí být zahrnuty věci jako pracovní terapie nebo rehabilitace.
Kolik za služby zaplatíte, se může lišit v závislosti na společnosti, kterou si vyberete. A některé plány mohou omezit počet návštěv u specialistů, jako jsou fyzioterapeuti nebo psychologové.
Podívejte se na web plánu nebo požádejte zástupce pojištění, aby si prohlédl jeho souhrn výhod a krytí (SBC). SBC uvádí všechny služby, které plán pokrývá, a kolik za ně platí.
6. Zkontrolujte vzorce plánu
Každý plán zdravotního pojištění má lékovou formu - seznam léků, na které se vztahuje. Drogy jsou seskupeny do úrovní zvaných úrovně.
Úroveň 1 obvykle zahrnuje generické léky. Tier 4 má speciální léky, včetně drahých monoklonálních protilátek a interferonů používaných k léčbě roztroušené sklerózy. Čím vyšší úroveň drogy potřebujete, tím více budete muset utratit z kapsy.
Zkontrolujte každý z léků, které v současné době užíváte k léčbě MS a dalších stavů. Jsou součástí vzorce plánu? Na které úrovni jsou?
Zjistěte také, kolik možná budete muset zaplatit, pokud vám lékař předepíše nový lék, který není ve vzorci plánu.
7. Sčítejte své celkové hotové náklady
Pokud jde o vaše budoucí náklady na zdravotní péči, pojistné je jen částí skládačky. Vyjměte kalkulačku při srovnávání plánů, takže vás později nepřekvapí velké účty.
Přidat:
- vaše pojistné - částka, kterou budete platit za zdravotní pojištění každý měsíc
- odečitatelná částka - kolik budete muset zaplatit za služby nebo léky, než váš plán začne fungovat
- vaše splátka - částka, kterou budete muset zaplatit za každou návštěvu lékaře a specialisty, MRI a další testy a léky
Porovnejte plány a zjistěte, který vám přinese největší užitek za vaše peníze. Když se každý rok znovu zaregistrujete do plánu tržiště, projděte tento proces znovu a ujistěte se, že stále dostáváte nejlepší nabídku.
Odnést
Výběr zdravotní pojišťovny je velkým rozhodnutím, zvláště pokud máte stav, který zahrnuje nákladné testy a ošetření, jako je MS. Věnujte čas pečlivému zvážení svých možností. Pokud jste zmatení, zavolejte každé pojišťovně a požádejte některého z jejích zástupců, aby s vámi promluvil o výhodách plánu.
Pokud se vám plán zdravotního pojištění, který si nakonec zvolíte, nakonec nelíbí, nepanikařte. Nejste uvízli navždy. Svůj plán můžete každý rok během otevřeného registračního období změnit, což se obvykle stane na konci podzimu.
