Na trhu pro seniory existuje spousta možností zdravotního pojištění, včetně vládních i soukromých možností. Každý, kdo má více než 65 let, má nárok na Medicare, ale někteří lidé mohou raději porovnat toto pokrytí s možnostmi soukromého pojištění. Je to proto, že existují některé významné rozdíly mezi možnostmi Medicare a soukromého pojistného plánu, krytím, náklady a dalšími.
V tomto článku se podrobně podíváme na rozdíly a některé podobnosti mezi Medicare a soukromým pojištěním.
Co je Medicare?
Medicare je vládou financované zdravotní pojištění dostupné pro lidi ve věku 65 let a starší, stejně jako pro lidi s určitým chronickým postižením.
Díly a plány
Při registraci do Medicare máte na výběr z mnoha možností podle toho, jaký typ pokrytí hledáte.
- Část A nebo nemocniční pojištění pokrývá návštěvy pohotovosti a lůžkovou péči, stejně jako domácí zdravotní péči, péči o kvalifikované ošetřovatelské zařízení a hospicovou péči.
- Část B nebo zdravotní pojištění kryje preventivní zdravotní péči, jako jsou diagnostické a léčebné služby pro dané podmínky.
- Část C nebo Medicare Advantage je nabízena soukromými pojišťovacími společnostmi, které pokrývají původní služby Medicare (část A a část B), jakož i další krytí, jako je zubní lékař a zrak.
- Část D nebo pokrytí léků na předpis je doplňkem k původnímu Medicare, který pomáhá pokrýt náklady na léky na předpis.
- Medigap nebo doplňkové pojištění Medicare je doplněk k původnímu Medicare, který pomáhá pokrýt hotové náklady spojené s vaším plánem.
Dosah
Pokrytí, které obdržíte při registraci do Medicare, závisí na tom, jaký typ plánu si vyberete. Většina lidí si vybere jednu ze dvou možností k pokrytí všech svých zdravotnických potřeb: originální Medicare s částí D a Medigap nebo Medicare Advantage.
Náklady
S pokrytím Medicare je spojena celá řada nákladů, v závislosti na tom, jaký typ plánu si vyberete. Zde je přehled nákladů, které uvidíte s Medicare v roce 2021:
- Část A. Většina lidí má nárok na prémiové bezplatné pokrytí části A. Pokud jste během svého života nepracovali celkem 40 čtvrtletí (10 let), měsíční prémie se pohybuje od 259 do 471 USD. Odpočitatelná částka je 1 484 USD za období výhod. Denní náklady na pojištění pro lůžkovou péči se pohybují od 185,50 do 742 USD.
- Část B. Měsíční pojistné pro část B začíná na 148,50 $ a může více vycházet z vašeho příjmu. Odpočitatelná částka je 203 $ za rok. Spoluúčast je 20 procent nákladů schválených Medicare za služby po zaplacení spoluúčasti.
- Část C. Kromě placení nákladů části A a části B může mít plán Medicare Advantage také vlastní měsíční prémii, roční odpočitatelnou částku, odpočitatelnou částku za léky, spoluúčast a splátky. Tyto částky se liší podle zvoleného plánu.
- Část D. Kromě platby za části A a B se náklady v části D liší v závislosti na tom, jaký typ lékového krytí potřebujete, jaké léky užíváte a jaké jsou vaše pojistné a odpočitatelné částky.
- Medigap. Měsíční a roční náklady na Medigap budou záviset na tom, jaký typ plánu si vyberete. Plán Medigap však pomůže uhradit některé z původních nákladů na části A a B Medicare.
Je třeba si uvědomit, že všechny plány Medicare Advantage mají roční maximum z kapsy. Plán, který může Medicare Advantage účtovat v hotovosti, je v roce 2021 7 750 $.
Originální Medicare (části A a B) však nemá maximum z kapsy, což znamená, že vaše náklady na lékařskou péči se mohou rychle sčítat.
Co je soukromé pojištění?
Soukromé pojištění je zdravotní pojištění nabízené soukromými společnostmi. Mají větší svobodu v rozhodování, koho kryjí, jaký typ krytí nabízejí a kolik účtují.
Plány
Existuje mnoho možností nákupu soukromého pojištění. Mnoho lidí si kupuje soukromé pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele a jejich zaměstnavatel platí část pojistného za toto pojištění jako dávku.
Další možností je nákup pojištění prostřednictvím federálního zdravotnického trhu. Na trzích s výměnou pojištění existují čtyři úrovně plánů soukromého pojištění. Tyto úrovně se liší podle procenta služeb, za které jste odpovědní.
- Bronzové plány pokrývají 60 procent vašich nákladů na zdravotní péči. Bronzové plány mají nejvyšší odečitatelnou hodnotu ze všech plánů, ale nejnižší měsíční prémii.
- Plány Silver pokrývají 70 procent vašich nákladů na zdravotní péči. Stříbrné plány mají obecně nižší odpočitatelnou hodnotu než bronzové plány, ale s mírnou měsíční prémií.
- Zlaté plány pokrývají 80 procent vašich nákladů na zdravotní péči. Zlaté plány mají mnohem nižší odpočitatelnou hodnotu než bronzové nebo stříbrné plány, ale s vysokou měsíční prémií.
- Platinové plány pokrývají 90 procent vašich nákladů na zdravotní péči. Platinové plány mají nejnižší spoluúčast, takže se vaše pojištění často vyplácí velmi rychle, ale mají nejvyšší měsíční pojistné.
V rámci každé z těchto úrovní nabízejí společnosti také různé struktury plánu, například HMO, PPO, PFFS nebo MSA. Některé soukromé pojišťovny navíc prodávají Medicare ve formě plánů Medicare Advantage, část D a Medigap.
Dosah
Plány soukromého pojištění jsou odpovědné za pokrytí alespoň vašich preventivních návštěv zdravotní péče. Pokud potřebujete v rámci svého plánu další krytí, musíte si vybrat takové, které nabízí krytí vše v jednom, nebo přidat další pojistné plány.
Můžete mít například plán, který pokrývá vaše zdravotní služby, ale vyžaduje další plány pro výhody zubního, zrakového a životního pojištění.
Náklady
Téměř všechny plány zdravotního pojištění, soukromé nebo jiné, mají náklady, jako je pojistné, odpočitatelné, splátky a spoluúčast. U plánů soukromého pojištění se tyto náklady liší podle typu zakoupeného plánu.
Zde je přehled některých standardních nákladů na pojištění a jejich fungování v souvislosti se soukromým pojištěním:
- Pojistné. Prémie jsou měsíční náklady na váš plán zdravotního pojištění. Pokud máte bronzový nebo stříbrný plán, vaše měsíční prémie bude nižší. Pokud využíváte zlatý nebo platinový plán, bude vaše měsíční prémie mnohem vyšší.
- Odečitatelné. Spoluúčast je částka, kterou musíte zaplatit z kapsy, než vaše pojišťovna začne vyplácet svůj podíl. Obecně platí, že jak vaše odečitatelná částka klesá, vaše pojistné stoupá. Plány s nižšími odpočitatelnými položkami mají tendenci se vyplácet mnohem rychleji než plány s vysokými odpočitatelnými částkami.
- Spoluúčast a spoluúčast. Copayment (copay) je stanovená částka, kterou dlužíte z kapsy při každé návštěvě lékaře nebo specialisty. Spoluúčast je procentní podíl z celkových schválených nákladů na službu, za kterou jste povinni platit, až dosáhnete odečitatelné částky.
Všechny tyto náklady závisí na typu plánu soukromého pojištění, který si vyberete. Zhodnoťte svou finanční situaci a určete, jaký typ měsíčních a ročních plateb si můžete dovolit. Měli byste také zvážit všechny zdravotní podmínky, které řídíte, a to, jak často potřebujete lékařskou péči a léky na předpis.
Jak se liší soukromé pojištění a Medicare?
Níže je tabulka srovnávající některé významné rozdíly mezi Medicare a soukromým pojištěním:
Rozdíly mezi Medicare a soukromým pojištěním jsou obrovským faktorem při rozhodování, jaký typ plánu by pro vás mohl nejlépe fungovat.
Například pokud potřebujete krytí závislých osob, může být nejsnadnějším řešením soukromé pojištění. Ve srovnání výzkum ukázal, že pokrytí Medicare pomáhá spotřebitelům ušetřit peníze na léčebných nákladech, což z něj dělá skvělou volbu, pokud máte nižší příjem.
Jak jsou si soukromé pojistné plány a Medicare podobné?
Níže uvedená tabulka ilustruje některé podobnosti, které existují mezi Medicare a soukromým pojištěním:
Preventivní zdravotní péče je ze zákona zahrnuta do všech plánů zdravotního pojištění, ale jak Medicare, tak soukromé pojištění nabízejí celou řadu dalších možností krytí, aby vyhovovaly vašim osobním potřebám.
Jaké části Medicare prodávají soukromé pojišťovny?
Medicare Advantage (část C), část D a Medigap jsou všechny volitelné plány Medicare, které prodávají soukromé pojišťovací společnosti.
Výhoda Medicare
Plány Medicare Advantage jsou oblíbenou volbou pro příjemce Medicare, protože nabízejí pokrytí Medicare typu „vše v jednom“. To zahrnuje původní Medicare a většina plánů zahrnuje také léky na předpis, zubní, zrakové, sluchové a další zdravotní výhody.
Plány Medicare Advantage mají stejné náklady jako původní Medicare, plus jakékoli další poplatky spojené s plánem.
Chcete-li se zaregistrovat do plánu Medicare Advantage, musíte být již zaregistrováni v původním Medicare. Jakmile to uděláte, můžete pomocí nástroje Medicare pro vyhledání plánů nakupovat plány Medicare Advantage ve vaší oblasti.
Část D a Medigap
Pokud jste spokojeni se svým původním pokrytím Medicare, ale chcete mít pokrytí lékem na předpis a pomoci s vašimi náklady Medicare z kapsy, můžete do svého plánu přidat zásady části D a zásady Medigap.
Část D bude mít samostatnou sadu nákladů, jako je pojistné a odpočitatelné, zatímco Medigap bude mít pouze měsíční pojistné (ne odpočitatelné).
Chcete-li se zaregistrovat do Medicare, část D a Medigap, musíte být již zaregistrováni do Medicare, část A a část B. Můžete také použít výše uvedený nástroj pro vyhledávání plánů a nakupovat plány části D a tento nástroj pro plány Medigap.
Tipy pro výběr mezi Medicare a soukromým pojištěním
Mezi další faktory, které je třeba vzít v úvahu, patří, zda váš manžel potřebuje krytí, jaký je váš příjem a zda často cestujete. Všechny tyto věci a ještě více mohou ovlivnit, který typ zdravotního pojištění je pro vás nejlepší.
Pokud potřebujete další pomoc ...Pokud byste chtěli prodiskutovat svou konkrétní situaci s nezaujatým odborníkem na Medicare, obraťte se na místní kancelář státního zdravotního pojištění (SHIP). Spojí vás s vyškoleným místním dobrovolníkem, který vás provede vašimi možnostmi a pomůže vám s výběrem, který bude vyhovovat vašim potřebám pro nadcházející rok.
Jídlo s sebou
Medicare i soukromé pojišťovací společnosti nabízejí možnosti krytí zdravotní péče, ale mezi těmito dvěma typy pojištění existují rozdíly.
Medicare je vládou financované zdravotní pojištění, které vám může pomoci ušetřit na vašich měsíčních nákladech na lékařskou péči, ale nemá omezení, kolik byste mohli každý rok platit z kapsy.
Soukromé zdravotní pojištění nabízejí soukromé společnosti, které mají každý měsíc tendenci být nákladnější, ale nabízejí příjemcům maximální a okamžitou maximální flexibilitu.
Při výběru nejlepšího plánu pro vás zvažte všechny vaše osobní, lékařské a finanční potřeby.
Tento článek byl aktualizován 20. listopadu 2020, aby odrážel informace Medicare z roku 2021.
-lotion-for-hair-loss.jpg)
