- Na Medicare mají nárok také osoby starší 65 let, které v současné době dostávají od svých zaměstnavatelů krytí skupinového zdravotního plánu.
- V závislosti na velikosti společnosti se tito jednotlivci mohou rozhodnout, že se do Medicare zaregistrují okamžitě, nebo odloží registraci na pozdější datum.
- Medicare lze použít společně se skupinovým zdravotním plánem k pokrytí nejdůležitějších lékařských služeb a potřeb.
Přestože se věk odchodu do důchodu pohybuje od 66 do 67 let, způsobilost Medicare pro většinu jednotlivců začíná ve věku 65 let. Někteří lidé, kteří pokračují v práci po 65 letech, mohou mít prostřednictvím svého zaměstnavatele také výhody skupinového zdravotního plánu.
Z tohoto důvodu je možné mít po 65 letech Medicare i skupinový zdravotní plán. U těchto osob může Medicare a pojištění zaměstnavatele spolupracovat, aby zajistily pokrytí zdravotních potřeb a nákladů.
V tomto článku se podíváme na to, jak funguje zdravotní pojištění zaměstnanců, jak funguje způsobilost Medicare se skupinovými zdravotními plány a co je třeba vzít v úvahu ohledně pokrytí a nákladů, pokud máte oba plány.
Co je zdravotní pojištění zaměstnanců?
Zdravotní pojištění zaměstnanců, známé také jako skupinový zdravotní plán, je zdravotní pojištění nabízené společností, odborem nebo podobnou organizací zaměstnanců pro aktivní zaměstnance.
Výhody skupinového zdravotního plánu zahrnují celou řadu zdravotnických služeb pro aktivní zaměstnance. V některých případech tyto plány pokrývají výhody i pro závislé osoby a manžele / manželky.
Většina skupinových zdravotních plánů je povinna dodržovat federální zákon o zdravotní péči, který zajišťuje:
- pokrytí zaměstnanců s již existujícím zdravotním stavem ve stejné míře
- pokrytí zaměstnanců, i když onemocní
- bezplatné preventivní návštěvy zdravotní péče
- zvýšené pokrytí pro mladé dospělé nebo mladší zaměstnance
- žádné peněžní limity základních zdravotních výhod
- ochrana před odvetou zaměstnavatele a pro výběr osobního poskytovatele
Skupinové zdravotní plány musí rovněž dodržovat standardy chování stanovené zákonem o důchodových příjmech zaměstnanců (ERISA). Americké ministerstvo práce prosazuje tyto standardy chování pro zdravotní plány v soukromém průmyslu na ochranu zaměstnanců, na něž se vztahuje.
Zatímco většina skupinových zdravotních plánů nabízí komplexní výhody, jak to vyžaduje federální zákon, pokrytí závisí zcela na plánu. Znalost toho, jaké pokrytí nabízí váš plán skupinového zdraví, vám pomůže určit, zda budete potřebovat další pokrytí z Medicare.
Můžete si místo Medicare zvolit zaměstnavatelské výhody?
Medicare je vládou financované zdravotní pojištění, které je k dispozici Američanům ve věku 65 let a starším a osobám s určitým postižením. Když základní způsobilost Medicare začíná ve věku 65 let, může jednotlivec požádat o Medicare část A a Medicare část B.
Mezi další osoby způsobilé k registraci patří:
- ti, u kterých byla diagnostikována chronická invalidita a kteří po dobu 24 měsíců pobírají dávky sociálního zabezpečení nebo rady pro odchod do důchodu (RRB)
- ti, u kterých byla diagnostikována amyotrofická laterální skleróza (ALS) nebo konečné onemocnění ledvin (ESRD)
Pokud dostáváte zdravotní pojištění ze svého současného pracoviště, ale zároveň máte nárok na Medicare, můžete si vybrat mezi Medicare nebo skupinovým zdravotním plánem. Ve většině případů velikost společnosti, ve které pracujete, určuje, zda vám budou vystaveny pokuty za to, že se do Medicare nezapíšete, až budete mít nárok.
Zde jsou pravidla pro výběr zdravotních výhod pro zaměstnavatele namísto Medicare:
- Pokud má váš zaměstnavatel méně než 20 zaměstnanců, musíte se zaregistrovat do Medicare, když na to máte nárok, nebo vám může hrozit pokuta za pozdní registraci pro část B, když se zaregistrujete později.
- Pokud má váš zaměstnavatel 20 nebo více zaměstnanců, můžete odložení registrace odložit bez pozdějších sankcí za registraci.
Pokud jste mladší 65 let a máte nárok na Medicare z důvodu zdravotního postižení, nemusíte se přihlašovat, dokud nedosáhnete 65 let. Pokud však v té době stále dostáváte krytí skupinového zdravotního pojištění, platí stejná pravidla uvedená výše .
Pokuta části B za pozdní registraci v situaci výše - nebo podobná situace, kdy je registrace odložena - je měsíční zvýšení pojistného o 10 procent za každé období 12 měsíců, kdy jste se do části B nezaregistrovali, pokud máte nárok.
Řekněme například, že vám bylo 65 let a stále pobíráte zdravotní výhody pro zaměstnavatele. Společnost, pro kterou pracujete, je malá společnost, která má méně než 20 zaměstnanců. Pokud jste se rozhodli počkat 13 měsíců na registraci do Medicare Part B, hrozil by vám doživotní trest 10 procent přidaný k vaší prémii Part B každý měsíc.
Jakmile přijdete o zdravotní výhody pro zaměstnavatele, pokud ještě nejste zapsáni do Medicare, budete mít speciální období registrace 8 měsíců pro registraci v části A a části B. Toto zvláštní období registrace začíná měsíc po vašem zaměstnání nebo skupinovém zdraví plán končí.
Pokud se budete řídit výše uvedenými pravidly, za registraci do původní Medicare během tohoto zvláštního období registrace nebude žádný trest za pozdní registraci.
Ačkoli se to většině lidí nedoporučuje, můžete se rozhodnout, že Medicare úplně odmítnete. Pokud se rozhodnete úplně se vzdát Medicare, musíte se úplně vzdát všech výhod sociálního zabezpečení nebo RRB, které dostáváte. Rovněž budete požádáni o vrácení všech výhod, které jste dostali, až do vašeho výběru.
Jak to funguje, pokud máte zaměstnanecké výhody i Medicare?
Original Medicare nabízí komplexní nemocniční a zdravotní pojištění, podobně jako většina zdravotních plánů zaměstnavatelů. Účelem jednoho typu pokrytí není nahradit druhý. Místo toho mohou pracovat ve spojení.
Medicare má spolupracovat s zaměstnaneckými výhodami na pokrytí vašich potřeb a pomoci uhradit většinu, ne-li všechny, vaše léčebné výdaje.
Než prozkoumáme, jak Medicare funguje s výhodami pro zaměstnavatele, podívejme se, jak funguje fakturace s několika plány zdravotního pojištění:
- Když získáte lékařské služby, vyplácí se nejprve vaše primární pojištění. Toto pojištění je známé jako primární plátce.
- Pokud je něco, co vaše primární pojištění nepokrývalo, vyplácí se vám sekundární pojištění. Toto pojištění je známé jako sekundární plátce. Sekundární plátce obecně kryje část, pokud ne všechny, zbývajících nákladů.
Medicare je obecně primárním plátcem, pokud má společnost, pro kterou pracujete, méně než 20 zaměstnanců. Medicare se ale stává sekundárním plátcem, pokud je váš zaměstnavatel součástí skupinového zdravotního plánu s jinými zaměstnavateli, kteří mají více než 20 zaměstnanců.
Medicare je obecně sekundárním plátcem, pokud má společnost, pro kterou pracujete, 20 nebo více zaměstnanců. V takovém případě je primárním plátcem váš skupinový zdravotní plán a Medicare vyplatí až poté, co váš zaměstnavatelský plán vyplatí jejich část.
Výše uvedená pravidla platí pro obecné okolnosti a mohou se měnit v závislosti na vaší konkrétní situaci. Pokud si nejste jisti, zda bude Medicare primárním nebo sekundárním plátcem ve vaší situaci, můžete zavolat na číslo 855-798-2627 a promluvit si s někým v Centru pro koordinaci a obnovu Medicare.
Ovlivňuje pojištění Medicare i zaměstnanecké výhody manžel / manželka?
Medicare je individuální zdravotní pojištění, což znamená, že nezahrnuje pojištění pro manželky nebo vyživované osoby. Většina skupinových zdravotních plánů na druhou stranu zahrnuje nějakou možnost krytí závislých osob a manželů.
Bez ohledu na to, co nabízí váš skupinový zdravotní plán, je důležité si uvědomit, že výhody Medicare se nevztahují na nikoho jiného než na příjemce.
To znamená, že pokud zaměstnanec skupinového zdravotního plánu obdrží dávky Medicare spolu s jejich zaměstnaneckými výhodami, pokrytí Medicare se vztahuje pouze na zaměstnance. Medicare nevyplácí za služby, které dostávají závislé osoby nebo manželé, i když to původní zdravotní plán skupiny dělá.
Medicare má samostatná pravidla způsobilosti pro manžele / manželky příjemců. Tato pravidla způsobilosti, jako je časná způsobilost a část A bez poplatků, by měla být zohledněna při zvažování registrace celkového plánu zdraví.
Sečteno a podtrženo
Pokud již máte skupinový zdravotní plán a máte nárok na Medicare, je důležité vědět, kdy byste se měli zaregistrovat. Pochopení pravidel způsobilosti Medicare týkajících se zdravotního pojištění zaměstnavatele vám pomůže vyhnout se zbytečným poplatkům za pozdní registraci.
Než se rozhodnete přeskočit registraci do Medicare, možná budete chtít vzít v úvahu své zdravotní potřeby, léčebné výdaje a pokrytí manželského partnera.
Bez ohledu na to, zda se do Medicare zaregistrujete dříve nebo později, může Medicare pracovat s vaším skupinovým zdravotním plánem na pokrytí jak vašich lékařských potřeb, tak vašich léčebných nákladů.
