Medicare Advantage (část C) je oblíbená možnost Medicare pro příjemce, kteří chtějí mít všechny možnosti pokrytí Medicare v rámci jednoho plánu. Existuje mnoho typů plánů Medicare Advantage, včetně zdravotnických organizací (HMO) a organizací preferovaných poskytovatelů (PPO).
Plány HMO i PPO se spoléhají na používání poskytovatelů v síti. Plány PPO však nabízejí flexibilitu tím, že pokrývají poskytovatele mimo síť za vyšší cenu. Mohou také existovat určité rozdíly v dostupnosti, pokrytí a nákladech mezi těmito dvěma typy plánů.
V tomto článku prozkoumáme rozdíly mezi plány Medicare Advantage PPO a HMO a jak určit, který typ plánu může být pro vaše potřeby nejlepší.
Co je PPO Medicare Advantage?
Plány Medicare Advantage PPO nabízejí určitou flexibilitu poskytovatele pro ty, kteří to potřebují, i když za vyšší cenu.
Jak to funguje
Plány PPO pokrývají poskytovatele v síti i mimo ni, lékaře a nemocnice. Budete platit méně za služby od poskytovatelů v síti a více za služby od poskytovatelů mimo síť. Podle plánu PPO není výběr lékaře primární péče (PCP) vyžadován a není doporučován ani pro návštěvy specialistů.
Co pokrývá
Plány PPO obecně pokrývají všechny služby, které pokrývají plány Medicare Advantage, včetně:
- nemocniční pojištění
- zdravotní pojištění
- pokrytí léků na předpis
Pokud dostáváte nemocniční nebo lékařské služby podle plánu PPO, může vám použití poskytovatelů v síti pomoci vyhnout se placení vyšších poplatků. Vzhledem k tomu, že každý plán PPO Medicare Advantage je jiný, budete muset prozkoumat konkrétní plány nabízené ve vaší oblasti, abyste zjistili, co přesně je v každém jednotlivém plánu zahrnuto.
Průměrné náklady
Plány Medicare AdvantagePPO mají následující náklady:
- Prémie za konkrétní plán. Tyto pojistné se v roce 2021 mohou pohybovat od 0 do průměrně 21 dolarů za měsíc.
- Část B prémie. V roce 2021 bude vaše částka prémie 148,50 $ měsíčně nebo vyšší, v závislosti na vašem příjmu.
- Odpočitatelné v síti. Tento poplatek je obvykle 0 $, ale může být až 500 $ a více, podle toho, do kterého plánu se zaregistrujete.
- Droga odpočitatelná. Tyto odpočty mohou začínat na 0 $ a zvyšovat se v závislosti na vašem PPO plánu.
- Splátky. Tyto poplatky se mohou lišit v závislosti na tom, zda navštěvujete lékaře primární péče nebo specialistu a zda jsou tyto služby v síti nebo mimo síť.
- Spoluúčast. Tento poplatek je obvykle 20 procent vašich výdajů schválených Medicare po splnění odpočtu.
Na rozdíl od původního Medicare mají plány PPO Medicare Advantage také out-of-pocket maximum. Tato částka se liší, ale obvykle se pohybuje v polovině tisíců.
Ostatní poplatky
S PPOplanem budete dlužit další poplatky za prohlížení poskytovatelů mimo síť. To znamená, že pokud si vyberete PCP, navštívíte nemocnici nebo vyhledáte služby u poskytovatele, který není ve vaší síti PPO, můžete zaplatit více, než jsou výše uvedené průměrné náklady.
Co je to Medicare Advantage HMO?
Plány Medicare Advantage HMO nenabízejí flexibilitu poskytovatele, s výjimkou naléhavých lékařských situací.
Jak to funguje
Plány HMO pokrývají pouze poskytovatele v síti, lékaře a nemocnice, s výjimkou urgentní lékařské péče nebo urgentní péče mimo oblast a dialýzy. V některých případech můžete také využít poskytovatele mimo síť, ale 100 procent služeb budete platit sami.
V rámci plánu HMO se od vás vyžaduje, abyste vybrali PCP v síti, a budete také muset mít doporučení pro návštěvy specialistů v síti.
Co pokrývá
Stejně jako plány PPO, plány HMO pokrývají všechny služby, které plány Medicare Advantage obvykle zahrnují, včetně:
- nemocniční pojištění
- zdravotní pojištění
- pokrytí léků na předpis
Když hledáte nemocniční nebo lékařské služby, budete si muset vybrat ze seznamu poskytovatelů v síti, které pokrývají vaše plány HMO. Pokud hledáte služby mimo seznam poskytovatelů v síti vašeho plánu, možná budete muset za tyto služby zaplatit celou částku.
V nouzových situacích, například při cestování, však můžete být krytí v závislosti na konkrétních podmínkách vašeho plánu.
Průměrné náklady
Plány Medicare AdvantageHMO mají stejné základní náklady jako plány PPO, včetně měsíčního plánu a pojistného části B, odpočitatelných položek a spoluúčtů a spoluúčasti. Jak vyžaduje zákon, váš plán HMO bude mít také roční maximum z kapsy na dlužné náklady.
Ostatní poplatky
Vzhledem k tomu, že plány HMO vyžadují, abyste vyhledávali služby v síti, obvykle nebudete muset řešit další poplatky, pokud se nerozhodnete využít poskytovatele mimo síť. V nouzových situacích můžete dlužit další náklady, ale budete muset zkontrolovat svůj plán a zjistit, jaké jsou tyto poplatky.
Porovnávací tabulka PPO a HMO
Existuje mnoho podobností mezi plány Medicare Advantage PPO a HMO, jako jsou náklady na pojistné, odpočitatelné položky a další poplatky za plány. Většina rozdílů mezi těmito dvěma typy plánů je primárně založena na pokrytí a nákladech na služby v síti a mimo síť.
Níže je srovnávací tabulka toho, co každý plán nabízí z hlediska pokrytí a nákladů.
Bez ohledu na to, jaký typ plánu Medicare Advantage si vyberete, vždy věnujte zvláštní pozornost konkrétním možnostem pokrytí a nákladům spojeným s vybraným plánem. Protože plány Advantage nabízejí soukromé pojišťovny, mohou se lišit v tom, co mohou nabídnout a co se rozhodnou účtovat.
Jak se rozhodnout, co je pro vás lepší
Výběr nejlepšího plánu Medicare Advantage zcela závisí na vaší osobní zdravotní a finanční situaci. To, co funguje pro jinou osobu, nemusí fungovat pro vás, takže je důležité provést průzkum plánů ve vaší oblasti.
Při výběru, zda se zaregistrovat do plánu PPO nebo HMO Advantage, je třeba vzít v úvahu několik věcí.
Poskytovatelé
Pokud oceníte flexibilitu poskytovatele, může být ve vašem nejlepším zájmu plán PPO, protože nabízí pokrytí jak v rámci sítě, tak mimo ni. Toto však pro vás může být pouze možnost, pokud máte finanční prostředky k návštěvě poskytovatelů mimo síť, protože tyto účty za lékařskou péči se mohou rychle sčítat.
Pokud jste spokojení s používáním pouze poskytovatelů v síti, plán HMO vám umožní zůstat v síti bez další finanční zátěže.
Dosah
Podle zákona musí všechny plány Medicare Advantage pokrývat alespoň Medicare část A a část B. Kromě toho téměř všechny plány Advantage zahrnují také léky na předpis, zrak a zubní služby. Tyto možnosti pokrytí jsou specifické pro každý plán, ale obvykle neexistuje zásadní rozdíl mezi možnostmi pokrytí většiny plánů PPO a HMO Advantage.
Je třeba vzít v úvahu také to, zda pokrytí nabízené plány PPO a HMO bude ovlivněno vaší osobní zdravotní situací. Výzkum například naznačuje, že lidé s chronickým zdravotním stavem se pravděpodobně odhlásí z HMOplánů a zapíší se do jiných typů zdravotních plánů, jako jsou PPO.
Náklady
Plány Medicare AdvantagePPO a HMO se mohou lišit v nákladech v závislosti na tom, v jakém státě žijete a jaký typ pokrytí hledáte. Bez ohledu na to, jakou strukturu si vyberete, všechny nabídky plánu si mohou účtovat prémie, odpočty, splátky a spoluúčast. Výše každého z těchto poplatků závisí na zvoleném tarifu.
Zvažte také, že s vaším plánem mohou být spojeny další náklady v závislosti na tom, jaké poskytovatele vidíte. Pokud například navštívíte poskytovatele mimo síť s plánem PPO, zaplatíte za tyto služby více z kapsy.
Dostupnost
Plány Medicare Advantage jsou založeny na umístění, což znamená, že se musíte zaregistrovat ve stavu, ve kterém aktuálně žijete a přijímat lékařské služby. To znamená, že plány PPO a HMO se mohou lišit v závislosti na tom, kde žijete.
Některé soukromé společnosti nabídnou pouze jeden typ plánu, zatímco jiné budou mít na výběr více struktur. To, kde žijete, určí dostupnost plánu, pokrytí a náklady na jakýkoli typ plánu Medicare Advantage, který si vyberete.
Jídlo s sebou
Plány Medicare Advantage PPO a HMO jsou skvělou možností pojištění pro lidi, kteří chtějí získat krytí Medicare pod jedním zastřešujícím plánem.
I když existují podobnosti mezi těmito dvěma typy plánů, existují také rozdíly v dostupnosti, pokrytí a nákladech. Při výběru nejlepší struktury plánu Medicare Advantage pro vás nezapomeňte vzít v úvahu preference vašeho poskytovatele, finanční situaci a lékařské potřeby.
Kdykoli jste připraveni vybrat plán Medicare Advantage, navštivte nástroj pro vyhledávání plánů Medicare, kde najdete informace o plánech ve vaší oblasti.
Tento článek byl aktualizován 20. listopadu 2020, aby odrážel informace Medicare z roku 2021.
-if-youre-afraid-heres-what-i-think-you-should-know.jpg)
