Plány doplňků Medicare jsou plány soukromého pojištění určené k vyplnění některých mezer v pokrytí Medicare. Z tohoto důvodu lidé také nazývají tyto politiky Medigap. Pojištění doplňku Medicare kryje věci, jako jsou spoluúčast a splátky.
Pokud využíváte lékařské služby a máte pojištění doplňků Medicare, společnost Medicare nejprve uhradí jeho část, pak váš plán doplňků Medicare uhradí veškeré zbývající hrazené náklady.
Při výběru plánu doplňků Medicare je třeba vzít v úvahu mnoho faktorů. Přečtěte si tipy, jak rozhodnout, zda potřebujete plán Medigap, a srovnání možností.
Pokrytí plánu doplňku Medicare
K dispozici je 10 pojistných plánů Medicare. Některé plány však již nejsou pro nové účastníky k dispozici. Medicare odkazuje na tyto plány velkými písmeny, ale nesouvisí s částmi Medicare.
Například Medicare Part A je jiný typ pokrytí než Medigap Plan A. Při porovnávání dílů a plánů je snadné se zmást. 10 plánů Medigap zahrnuje plány A, B, C, D, F, G, K, L, M a N.
Plány doplňků Medicare jsou ve většině států standardizovány. To znamená, že politika, kterou kupujete, by měla nabízet stejné výhody bez ohledu na to, od jaké pojišťovny ji kupujete.
Výjimkou jsou zásady Medigap v Massachusetts, Minnesotě a Wisconsinu. Tyto plány mohou mít různé standardizované výhody na základě právních požadavků v daném státě.
Pokud pojišťovna prodává plán doplňků Medicare, musí nabídnout alespoň plán Medigap A, stejně jako plán C nebo plán F. Vláda však nevyžaduje, aby pojišťovna nabízela každý plán.
Pojišťovací společnost nemůže vám ani vašemu blízkému prodat pojistný plán doplňku Medicare, pokud již máte krytí prostřednictvím Medicaid nebo Medicare Advantage. Plány doplňků Medicare také pokrývají pouze jednu osobu - nikoli manželský pár.
Krytí prémie části B
Pokud jste získali nárok 1. ledna 2020 nebo později, nemůžete si koupit plán, který kryje část B prémie. Patří mezi ně plán Medigap C a plán F.
Pokud jste však již jeden z těchto plánů měli, můžete si ho nechat. Navíc, pokud jste měli nárok na Medicare před 1. lednem 2020, můžete si zakoupit plán C nebo plán F.
Tabulka srovnání plánů doplňku Medicare
Každý plán Medigap pokrývá některé z vašich nákladů na část A, včetně spoluúčasti, rozšířených nákladů v nemocnici a spoluúčasti v pojištění hospic nebo spoluúčasti.
Všechny plány Medigap také pokrývají některé z vašich nákladů části B, jako spoluúčast nebo splátky, odečitatelné a vaše první 3 litry krve, pokud potřebujete transfuzi.
Níže uvedená tabulka porovnává pokrytí s každým typem plánu Medigap:
A
B
C
D
F
G
K.
L
M
N
odečitatelné
odečitatelné
odečitatelné
odečitatelné
nadměrné poplatky
nadměrný poplatek
omezit
omezit
ošetřovatelství
zařízení
spoluúčast
ošetřovatelství
zařízení
péče
soupojištění
Náklady na plán doplnění Medicare
Přestože plány doplňků Medicare jsou standardní, pokud jde o výhody, které nabízejí, mohou se lišit v ceně podle pojišťovací společnosti, která je prodává.
Je to něco jako nakupovat ve výprodeji: Někdy plán, který chcete, stojí méně v jednom obchodě a více v jiném, ale je to stejný produkt.
Pojišťovací společnosti obvykle oceňují pojistné smlouvy Medigap jedním ze tří způsobů:
- Hodnocení komunitou. Většina lidí platí stejně bez ohledu na věk nebo pohlaví. To znamená, že pokud se zvýší pojistné osoby, rozhodnutí o jejím zvýšení souvisí spíše s ekonomikou než se zdravím člověka.
- Hodnocení podle věku vydání. Tato prémie souvisí s věkem osoby, když si ji koupila. Obecně platí, že mladší lidé platí méně a starší lidé platí více. Poplatek se může zvyšovat s přibývajícím věkem kvůli inflaci, ale ne proto, že stárne.
- Hodnocení dosaženého věku. Tato prémie je u mladších lidí nižší a s přibývajícím věkem se zvyšuje. Může to být nejméně nákladné, protože si ho člověk nejprve koupí, ale s věkem se může stát nejdražší.
Pojišťovací společnosti někdy z určitých důvodů nabídnou slevy. To zahrnuje slevy pro lidi, kteří nekouří, ženy (které mají tendenci mít nižší náklady na zdravotní péči) a pokud osoba platí ročně předem.
Výhody výběru plánu Medigap
- Pojistné plány doplňkového pojištění Medicare vám mohou pomoci pokrýt náklady, jako jsou spoluúčast, spoluúčast a splátky.
- Některé plány Medigap mohou prakticky eliminovat osobní náklady pro osobu.
- Pokud se do otevřeného registračního období zaregistrujete po dosažení 65 let, pojišťovny vás na základě zdravotních podmínek nemohou vyloučit.
- Plány Medigap pokryjí 80 procent vašich pohotovostních zdravotnických služeb, když cestujete mimo Spojené státy.
- Mnoho různých možností plánu, ze kterých si můžete vybrat, aby nejlépe vyhovovalo vašim individuálním zdravotním potřebám.
Nevýhody výběru plánu Medigap
- I když politika Medigap může pomoci pokrýt některé z vašich nákladů Medicare, nezahrnuje léky na předpis, zrak, zubní, sluchové ani jiné zdravotní výhody, jako je členství ve fitness nebo doprava.
- Chcete-li získat pokrytí výše uvedených lékařských služeb, budete muset přidat zásadu Medicare Part D nebo zvolit plán Medicare Advantage (část C).
- Zásady Medigap s hodnocením dosaženého věku účtují s přibývajícím věkem vyšší pojistné.
- Ne všechny plány nabízejí pokrytí kvalifikovaným ošetřovatelským zařízením nebo hospicovou péčí, takže pokud potřebujete tyto služby, zkontrolujte výhody svého plánu.
Výhoda Medigap vs. Medicare
Medicare Advantage (část C) je balíček pojistného plánu. Zahrnuje část A a část B a ve většině případů i část D.
Plány Medicare Advantage mohou být pro některé lidi levnější než původní Medicare. Plány Medicare Advantage mohou také nabízet další výhody, například pokrytí zubů, sluchu nebo zraku.
Zde je rychlý pohled na to, co byste měli vědět o Medicare Advantage a Medigap:
- Oba plány zahrnují krytí nákladů Medicare část A (nemocniční krytí) a část B (zdravotní pojištění).
- Většina plánů Medicare Advantage zahrnuje část D (pokrytí léků na předpis). Společnost Medigap nemůže pokrýt náklady na léky na předpis.
- Pokud máte Medicare Advantage, nemůžete si koupit tarif Medigap. K těmto plánům mají nárok pouze lidé s původní Medicare.
Rozhodnutí často závisí na individuálních zdravotních potřebách a na tom, kolik stojí každý plán. Plány doplňků Medicare mohou být dražší než Medicare Advantage, ale mohou také platit za více související s odečitatelnými částkami a náklady na pojištění.
Možná se budete muset porozhlédnout, jaké plány máte k dispozici vy nebo váš blízký, abyste si mohli vybrat co nejlépe.
Mám nárok na tarif doplňku Medicare?
Během úvodního období registrace do programu Medigap máte nárok na registraci do plánu doplňků Medicare. Toto časové období je 3 měsíce před tím, než dosáhnete 65 let a zaregistrujete se do části B, a to do 3 měsíců po vašich narozeninách. Během této doby máte zaručené právo na nákup plánu doplňků Medicare.
Pokud zůstanete zapsaní a zaplatíte pojistné, pojišťovna nemůže tarif zrušit. Pokud však již Medicare máte, pojišťovací společnost vám může odmítnout prodat zásadu doplňků Medicare na základě vašeho zdraví.
Jak se zaregistruji?
Nákup plánu doplňků Medicare může vyžadovat čas a úsilí, ale stojí to za to. Důvodem je, že většina lidí dodržuje své zásady Medigap po zbytek svého života.
Začnete-li se zásadami, které nejlépe vyhovují vašim potřebám nebo potřebám vašeho blízkého, můžete ušetřit frustraci a často peníze později.
Tady jsou základní kroky k nákupu zásad Medigap:
- Posuďte, jaké výhody jsou pro vás důležitější. Jste ochotni zaplatit odpočitatelnou částku nebo potřebujete úplné odpočitatelné krytí? Předpokládáte, že budete potřebovat lékařskou péči v zahraničí, nebo ne? (To je užitečné, pokud hodně cestujete.) Podívejte se na náš graf Medigap, abyste zjistili, jaké plány vám nabízejí nejlepší výhody pro váš život, finance a zdraví.
- Vyhledejte společnosti, které nabízejí plány doplňků Medicare, pomocí vyhledávacího nástroje plánu Medigap od společnosti Medicare. Tato webová stránka poskytuje informace o pojistkách a jejich krytí a také o pojišťovacích společnostech ve vaší oblasti, které pojistky prodávají.
- Pokud nemáte přístup k internetu, volejte 800-MEDICARE (800-633-4227). Zástupci tohoto centra vám mohou pomoci poskytnout potřebné informace.
- Obraťte se na pojišťovací společnosti, které nabízejí politiky ve vaší oblasti. I když to nějakou dobu trvá, nevolajte jen jednu společnost. Sazby se mohou u jednotlivých společností lišit, proto je nejlepší je porovnávat. Náklady však nejsou všechno. Oddělení pojišťovnictví vašeho státu a služby, jako je weissratings.com, vám mohou pomoci zjistit, zda má společnost proti němu mnoho stížností.
- Vězte, že pojišťovna by na vás nikdy neměla tlačit, abyste si koupili pojistku. Rovněž by neměli tvrdit, že pracují pro Medicare, ani tvrdit, že jejich zásady jsou součástí Medicare. Pojištění Medigap jsou soukromé a nikoli vládní pojištění.
- Vyberte plán. Jakmile si prohlédnete všechny informace, můžete se rozhodnout o zásadách a požádat o ně.
V plánech doplňků Medicare může být obtížné se orientovat. Pokud máte konkrétní otázku, můžete zavolat do svého Státního programu zdravotní asistence (SHIP). Jedná se o federální státní agentury, které poskytují bezplatné poradenství lidem s dotazy ohledně Medicare a doplňkových plánů.
Tipy, jak pomoci při registraci milované osoběPokud pomáháte milované při registraci do Medicare, zvažte tyto tipy:
- Zajistěte, aby se zaregistrovali v přiděleném časovém období. Jinak by mohli čelit větším nákladům a pokutám za pozdní registraci.
- Zeptejte se, jak pojišťovna stanoví ceny svých pojistných smluv, například „věk vydání“ nebo „dosažený věk“. To vám pomůže předvídat, jak by se cenová politika vaší milované osoby mohla zvýšit.
- Zeptejte se, nakolik zásady nebo zásady, které pečlivě hodnotíte, zvýšily náklady za posledních několik let. To vám pomůže vyhodnotit, zda má váš milovaný dostatek finančních prostředků na pokrytí nákladů.
- Zajistěte, aby měl váš milovaný zabezpečený způsob, jak za tuto politiku platit. Některé zásady jsou splatné šekem měsíčně, jiné jsou vystaveny z bankovního účtu.
Jídlo s sebou
Pojistné smlouvy na doplnění Medicare mohou být způsobem, jak snížit strach z nepředvídatelných, pokud jde o náklady na zdravotní péči. Mohou pomoci zaplatit z hotových nákladů, které Medicare nemusí pokrýt.
Využívání bezplatných státních zdrojů, jako je pojišťovací oddělení vašeho státu, může pomoci vám nebo blízké osobě učinit nejlepší rozhodnutí ohledně krytí.
Tento článek byl aktualizován 20. listopadu 2020, aby odrážel informace Medicare z roku 2021.
